Коротко. Деньги на заблокированном счёте остаются вашими: ни банк, ни PPATK забрать их не могут, об этом прямо пишут и OJK, и PPATK. Пять причин блокировки у иностранца на Бали: три раза подряд неверный PIN (снимается в приложении или в отделении с паспортом), счёт без операций больше 360 дней стал неактивным, а больше 1 800 дней спящим (снятие отключают, нужна реактивация), временная остановка операций PPATK по спящим счетам (заявление на сайте PPATK плюс визит в банк, не дольше 5 рабочих дней с продлением до 15), истёкший KITAS или устаревшие данные (банк обязан держать действующие документы клиента, несёте новый KITAS), подозрение на мошенничество или запрос властей (только через отделение, иногда через полицию). Во всех случаях первый шаг один: отделение банка, где открыт счёт, с паспортом, KITAS и телефоном, на который зарегистрирован счёт.
Почему вообще блокируют. Банки Индонезии работают по правилам OJK о противодействии отмыванию денег (POJK 8/2023, APU PPT): банк обязан знать клиента, держать его данные актуальными и не вести счёт, если не может подтвердить личность. Для иностранца это значит, что счёт привязан к паспорту, KITAS и номеру телефона, и любое изменение в них банк хочет видеть. Второе правило, POJK 24/2025 об управлении счетами, с ноября 2025 года описывает, что происходит со счетами без движения. Третий участник, PPATK, служба финансовой разведки: она может временно останавливать операции по счетам, и в 2025 году делала это массово по спящим счетам. Ниже каждая причина отдельно.
Неверный PIN три раза. Самая частая и самая простая. По справке BCA карта блокируется после нескольких неверных вводов PIN в банкомате или на терминале; у Bank Mandiri дебетовая карта блокируется автоматически после трёх ошибок. Что делать: в BCA позвонить в Halo BCA 1500888 или прийти в отделение с паспортом, иностранцам именно паспорт; дебетовую карту BCA после трёх неверных PIN можно разблокировать в приложении haloBCA, пункт «Buka Blokir Fasilitas». В Mandiri часть карт разблокируется в приложении Livin', остальные через отделение с заявлением и оригиналом документа. Если PIN забыли совсем, его меняют только в отделении.
Неактивный и спящий счёт. По правилу OJK POJK 24/2025 счёт, по которому больше 360 дней не было ни пополнения, ни снятия, ни проверки баланса, становится неактивным, а больше 1 800 дней спящим (dormant). У таких счетов банк отключает снятие денег, в том числе автоплатежи: за электричество, кредит, подписки. Списывать деньги банк при этом не может, только системные вещи вроде комиссии за ведение и налога на проценты. Банк обязан показывать статус счёта в приложении и дать возможность реактивации через свои каналы. Что делать: зайти в приложение и посмотреть статус, если счёт неактивный, реактивировать онлайн, где банк это даёт, или в отделении с паспортом и KITAS. Чтобы не доводить до этого: раз в несколько месяцев делать любую операцию или просто проверять баланс в приложении, этого по FAQ OJK достаточно, чтобы счёт считался активным.
Остановка операций PPATK. В мае 2025 года PPATK временно остановила операции по спящим счетам по всей стране, чтобы проверить, живы ли владельцы и знают ли о счёте, а с августа дала банкам указание снимать остановки: по её данным, больше 100 млн счётов вернулись в работу. Если вы попали под такую остановку, порядок по новости PPATK от 4 июля 2025 года:
- Заполнить форму возражения на сайте PPATK (form.ppatk.go.id).
- Прийти в отделение банка, где открыт счёт, с документом, сберкнижкой или картой и подтверждением, что форма заполнена; банк проведёт повторную проверку клиента.
- Банк реактивирует счёт. Остановка длится не дольше 5 рабочих дней, PPATK может продлить её ещё не больше чем на 15 рабочих дней.
Контакты PPATK в той же новости: WhatsApp 0821-1212-0195, почта [email protected]. Иностранцу вместо KTP нужен паспорт и KITAS, это правило банка о документах клиента.
Истёк KITAS или сменился номер. Счёт иностранцу открывают по паспорту и KITAS, срок действия которых банк записывает в систему. Когда KITAS заканчивается, многие банки переводят счёт в ограниченный режим до обновления данных: по правилам APU PPT банк не может держать клиента с недействительным документом. То же с номером телефона: SMS-коды и вход в приложение привязаны к номеру, новая симка без обновления в банке оставляет вас без приложения. Что делать: после продления KITAS идти в отделение с новым KITAS и паспортом и обновлять данные, при смене номера тоже. Как открыть счёт и какие документы банк держит в деле, в инструкции о счёте в банке.
Подозрительные операции, запрос властей, судебный спор. Банк вправе заморозить счёт при признаках мошенничества, например, если с карты пошли нетипичные списания или на счёт пришли деньги от жертвы обмана, которая подала заявление. OJK в 2024–2025 годах приказывала банкам блокировать счета, замешанные в онлайн-казино, а по правилам APU PPT деньги со списков террористов замораживают без уведомления. Mandiri отдельно называет счета в судебном споре, в том числе наследственные. Из чата такие истории приходят после P2P-обмена: продали USDT, получили рупии от незнакомого покупателя, а деньги оказались краденые. Что делать: только отделение, с паспортом, KITAS, выпиской об операции и перепиской по сделке; если блокировка по запросу полиции, банк направит к ним. Как не получить краденые рупии при обмене, в инструкции об USDT, схемы обмана в инструкции о мошенниках.
С чем идти в отделение. Паспорт, KITAS, карта и сберкнижка, если есть, телефон с SIM-картой, на которую зарегистрирован счёт, и выписка или скриншот операции, из-за которой блокировка. Идти в отделение, где открывали счёт, или в любое крупное в своём городе, если банк это допускает; в отделении на иностранца часто просят показать ещё и действующую визу. Говорите по-английски, несколько слов по-индонезийски помогут: «rekening diblokir» (счёт заблокирован), «buka blokir» (снять блокировку), «aktifkan kembali» (реактивировать), «perbarui data» (обновить данные).
Пока счёт закрыт. Платить на Бали можно с GoPay и по QRIS, кошелёк заводится на иностранный номер, в инструкции о GoPay; наличные с карты другой страны в банкомате, в инструкции о рупиях и банкоматах. Автоплатежи с заблокированного счёта не проходят: электричество по токену и аренду оплатите другим способом, чтобы не остаться без света.
Наш совет. Раз в два-три месяца открывайте приложение банка и проверяйте баланс, это держит счёт активным. Продлили KITAS или сменили номер, в тот же месяц обновите данные в банке. И не принимайте рупии от незнакомых людей на свой счёт: это самая короткая дорога к блокировке, с которой отделение не поможет.
Что это значит для вас. Блокировка это проверка, деньги при ней остаются вашими: проверяют PIN, активность счёта, документы или происхождение денег. Три из пяти причин снимаются одним визитом в отделение с паспортом и KITAS, неактивный счёт реактивируется, остановка PPATK проходит за неделю по заявлению. Держите KITAS и номер телефона в банке актуальными, и до блокировок дело не дойдёт.